Seniors, comment choisir la meilleure complémentaire santé en fonction de votre âge
Le choix d'une mutuelle adaptée relève du parcours du combattant pour les seniors. Entre l'évolution des besoins de santé et l'augmentation du coût des contrats, trouver la perle rare n'est pas chose aisée. Pourtant, comparer les garanties en fonction de ses pathologies et privilégier certains postes de soins permettent de dénicher la formule idéale. Car les mutuelles seniors présentent de sérieux atouts: des remboursements améliorés, l'absence de questionnaire de santé et des garanties encore actives après 70 ans. Bref, avec un peu d'astuce, les seniors trouvent chaussure à leur pied pour se chausser face aux aléas de la santé.
L'importance de choisir une mutuelle adaptée à son âge
Le coût des mutuelles augmente avec l'âge
Avec l'avancée en âge, le coût des mutuelles santé a tendance à augmenter de manière significative. En effet, le risque de maladie et la fréquence des soins s'accroissent chez les seniors. Les dépenses de santé sont donc plus élevées, ce qui se répercute sur le montant des cotisations. A 65 ans, une complémentaire santé coûte en moyenne 60% de plus qu'à 25 ans. Il est donc impératif de trouver une mutuelle adaptée à ses besoins réels et à son budget.
Les besoins en santé évoluent au fil des années
Les seniors sont confrontés à de nouveaux risques de santé tels que la perte d'autonomie, la dépendance ou les affections chroniques. Leurs dépenses de santé sont aussi plus élevées avec des besoins accrus en optique, dentaire ou audioprothèses. Il est donc indispensable d'opter pour une complémentaire santé proposant des garanties spécifiques : frais d'hospitalisation, soins externes, appareillages auditifs ou dentaires, aide à domicile, etc. À 70 ans, près de 90% des seniors déclarent au moins une maladie chronique contre seulement 15% à 30 ans.
Les critères de choix d'une mutuelle senior
Évaluer précisément ses besoins en santé
Pour choisir au mieux sa complémentaire santé senior, il est judicieux de commencer par faire le point sur ses besoins réels en matière de santé. En effet, avec l'avancée en âge, les dépenses de santé ont tendance à augmenter sensiblement. Il est donc indispensable de bien identifier les postes sur lesquels on est le plus susceptible de dépenser dans les années à venir, comme l'optique, le dentaire ou l'audition. Cela permettra de sélectionner une complémentaire santé offrant un niveau de garantie adapté sur ces postes spécifiques.
Privilégier certains postes de soins
Les seniors doivent accorder une attention particulière à certains postes de soins lors du choix de leur complémentaire santé. Notamment, il est recommandé de vérifier que le niveau de prise en charge soit conséquent sur l'optique et le dentaire. En effet, les dépenses dans ces domaines augmentent significativement après 60 ans. Il est donc préférable d'opter pour une mutuelle proposant des garanties renforcées sur ces deux postes, avec par exemple des montants de remboursement élevés ou un meilleur échelonnement des frais.
Comparer les offres des mutuelles
Avant de souscrire un contrat, il est vivement conseillé de comparer les différentes offres des mutuelles seniors. En effet, toutes ne proposent pas le même niveau de garanties ni les mêmes tarifs. Il faut donc analyser en détail chaque contrat pour vérifier s'il correspond bien à ses besoins identifiés au préalable. Outre le prix, d'autres critères sont à prendre en compte, comme les délais de carence, la qualité du réseau de soins, l'assistance comprise ou encore les services annexes. Une comparaison minutieuse permettra de trouver la mutuelle la plus adaptée.
Les avantages des mutuelles seniors
Des garanties adaptées après 70 ans
Alors que les besoins en santé évoluent avec l'avancée en âge, les mutuelles seniors proposent des garanties spécifiquement conçues pour répondre aux exigences des seniors de plus de 70 ans. Elles offrent notamment des remboursements renforcés sur l'optique, le dentaire et l'audition, qui sont des postes de dépenses importants à cet âge. Certaines incluent aussi des services d'assistance comme l'aide à domicile ou la téléassistance, appréciables pour préserver l'autonomie des personnes âgées.
De meilleurs remboursements
Les mutuelles dédiées aux seniors présentent des niveaux de remboursement plus élevés que les contrats classiques. D'après une étude menée en 2020, elles remboursent en moyenne à hauteur de 550€ pour des lunettes, 470€ pour des prothèses dentaires et 850€ pour des appareils auditifs. Ces montants sont nettement supérieurs à ceux observés sur les contrats grand public, permettant de réduire significativement le reste à charge des retraités.
Pas de questionnaire de santé
Contrairement aux contrats classiques, la souscription à une mutuelle senior ne nécessite pas de remplir un questionnaire médical. L'adhérent n'a donc pas à déclarer ses antécédents et pathologies pour pouvoir bénéficier de la couverture. Cette mesure facilite grandement l'accès à une complémentaire adaptée pour les personnes âgées ayant des problèmes de santé, sans risque de voir leur dossier refusé ou leurs cotisations majorées.